Migliori Conti Correnti per Partite IVA e Liberi Professionisti #finsubitoagevolazioni

Avere un conto corrente per partita IVA dedicato può fare la differenza nella gestione della propria attività, soprattutto se si effettuano diversi movimenti di denaro per pagare fornitori e incassare le fatture.

D’altronde, i conti correnti per liberi professionisti, in particolare quelli online, offrono numerosi strumenti utili per gestire in autonomia le finanze aziendali, migliorando notevolmente la contabilità e permettendo di rispettare sempre le scadenze.

Di conseguenza, anche se il conto corrente per partita IVA non è obbligatorio, averne uno può permette di ridurre le tempistiche e i costi di gestione dell’attività. Come scegliere quello giusto?

Basta consultare la nostra classifica con i migliori conti per partita IVA del 2024, selezionati valutando elementi cruciali come il rapporto qualità prezzo, la flessibilità, le funzioni dedicate ai professionisti, l’app di Internet Banking e il servizio clienti.

Una volta consultata, prendere una decisione sarà molto più semplice.

È obbligatorio aprire un conto corrente con Partita IVA?

Come anticipato, il conto corrente per partita IVA non è obbligatorio, in quanto non c’è nessuna legge che indica di separare i fondi personali dai fondi aziendali. Tuttavia, la maggior parte degli imprenditori possiede un conto corrente per liberi professionisti per una gestione più semplice dei fondi.

In questo modo, infatti, si possono separare i fondi per le spese personali dai fondi per le spese aziendali. In alternativa, si può creare un conto dedicato in cui incassare le fatture e, periodicamente, ritirare i guadagni netti lasciando solo i fondi necessari per pagare tasse e imposte in fase di dichiarazione dei redditi.

Gli unici soggetti per cui il conto corrente per partita IVA è obbligatorio sono le attività che rientrano nelle società di capitali come SPA, SRL e SAPA indipendentemente dal fatturato, e le società di persone come SNC, SAS, SS, professionisti e ditte che hanno un fatturato di oltre 400.000€.

In tutti gli altri casi, si può aprire un conto corrente per partita IVA in regime forfettario o ordinario per beneficiare di una maggiore comodità nella gestione del denaro.

Classifica Conti Correnti per Partita IVA (2024)

Nella nostra classifica dei migliori conti correnti per partite IVA e liberi professionisti rientrano quelli emessi da società solide e affermate come Revolut, Tot, Finom, HYPE e Qonto, che propongono soluzioni convenienti e piene di strumenti utili per le attività giornaliere.

Tra queste rientrano funzioni di gestione delle fatture, report del flusso di cassa e categorizzazione automatica delle spese, che aiutano ad evitare errori di contabilità e scoperti. Vediamoli uno per uno in modo da capire quale potrebbe essere quello giusto per la propria azienda.

Revolut Business

Revolut business è il miglior conto online per liberi professionisti e aziende, in quanto offre diversi piani su misura per la propria attività, tra cui i piani Basica da 0€ al mese, risultando anche ottimo come conto a zero spese per partita IVA e cointestato.

Nello specifico, i piani disponibili per le aziende sono i seguenti:

• Basic: da 0€ al mese con funzionalità di base, tra cui pagamenti ricorrenti e programmati, conto multivaluta, carte aziendali fisiche e virtuali, dipendenti illimitati e strumenti di gestione delle spese;
• Grow: da 19€ al mese con funzioni aggiuntive come approvazione delle spese e dei pagamenti, API business, 1 carta Metal, offerte dedicate e cambi valuta senza maggiorazioni fino a 10.000€;
• Scale: da 79€ al mese con tutte le funzioni del piano Grow più assistenza dedicata, 25 bonifici internazionali e 1.000 bonifici locali gratuiti.

I piani per i liberi professionisti, invece, sono i seguenti:

• Basic: da 0€ al mese con funzioni di base;
• Professional: da 5€ al mese con 20 bonifici locali, pagamenti in blocco, cambi valuta senza commissioni fino a 5.000€ e funzioni di approvazione delle spese e dei pagamenti;
• Ultimate: da 19€ al mese con carta Metal inclusa, API business e integrazione di app esterne.

In sintesi, parliamo di un conto per partite IVA, liberi professionisti e aziende adattabile a qualsiasi tipo di attività e con numerose funzioni innovative, disponibile sia in versione web che mobile.

Tot

App Mobile / Internet Banking: SI

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)

Costo Prelievo ATM: 3,99%

Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)

Carte Fisiche Incluse: 1

Assistenza: via chat o email

Il conto corrente online per Partita IVA Tot Money offre la possibilità di semplificare la gestione delle finanze aziendali in modo semplice, intuitivo ed economico. Non sono previsti costi di apertura, e il primo mese di prova è gratuito con tutti i piani disponibili.

Una volta registrati, si attiva un conto per partita IVA con IBAN italiano che permette di inviare e ricevere bonifici SEPA senza limiti e senza commissioni. In più, il conto include una carta di credito Visa Business con plafond personalizzabile per ampliare il proprio margine di spesa sugli acquisti online e in negozio.

Tra le varie funzioni, si possono effettuare addebiti SDD, pagamenti pagoPA e RiBa e pagamenti istantanei, con configurazioni per i bonifici programmati e i pagamenti delle fatture in un click.
A ciò si aggiungono le comode funzioni di sincronizzazione e importazione delle fatture, che consentono un’ottima organizzazione delle scadenze. I fondi sul conto sono sempre protetti dal FITD fino a 100.000€, offrendo sicurezza e tranquillità.

Le uniche commissioni previste sono l’imposta di bollo di 2€ per saldi superiori a 77,46€, le commissioni del 3,99% sui prelievi e 0,50€ per le operazioni oltre la soglia prevista dal piano selezionato.

In quanto ai piani, appunto, il conto Tot è disponibile nelle versioni Essentials da 7€ al mese, Plus da 15€ al mese e Premium da 32€ al mese. Il conto non può essere cointestato, ma parliamo comunque di una soluzione efficiente e versatile per chi cerca un conto corrente per liberi professionisti online.

Finom Solo

Istituto Bancario: PNL Fintech BV/Solarisbank

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 5 €

Costo prelievo ATM: gratuiti 2/mese, poi 2 € a op.

Costo bonifici: gratuiti 50/mese, poi 0,20 € a op.

Carte Fisiche Incluse: 1

Chi ha bisogno di un conto corrente per partita IVA in regime forfettario può valutare l’apertura di Finom Solo, una soluzione su misura dai costi ridotti e con funzioni pensate per la gestione delle attività con tassazione agevolata.

Il canone è di soli 3€ al mese, e include l’accesso alla piattaforma business per monitorare transazioni e movimenti di denaro, con notifiche in tempo reale per rimanere sempre aggiornati sull’andamento del conto.

L’accesso è disponibile sia in versione web che mobile, permettendo di monitorare attivamente la propria attività da qualsiasi luogo. Inoltre, si possono integrare funzioni di compatibilità, collegare più banche e aziende e dare accesso al commercialista, così da ottenere informazioni preziose sui propri adempimenti.

Si possono anche creare QR Code per le fatture, riconoscere ricevute tramite scansioni, riconciliare manualmente fatture e pagamenti, creare note di credito e aggiungere membri al costo di 4€ personalizzando ogni singolo ruolo, un po’ come in un conto cointestato.

In più, si possono emettere gratuitamente fino a 3 carte Visa fisiche per ogni utente o carte virtuali per una maggiore immediatezza, con limite di pagamento fino a 100.000€ e commissioni di 2€ sui prelievi.

Hype Business

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 2,90 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Carte Fisiche Incluse: 1

Hype Business può essere definito come il miglior conto corrente per partita IVA a zero spese in quanto nel canone di soli 2,90€ al mese rientrano tutte le funzioni e caratteristiche utili per un imprenditore.

Inoltre, approfittando delle promozioni si può azzerare il costo del canone, effettuando ad esempio una spesa mensile di almeno 750€. Nel canone sono incluse tutte le funzioni utili per un libero professionista, come bonifici SEPA e istantanei gratuiti, pagamenti F24 senza commissioni, funzione Tax Manager e una carta di debito Mastercard.

A ciò si aggiunge un canale di assistenza disponibile 7 giorni su 7 via WhatsApp, chat ed e-mail. Le spese possono essere gestite dall’apposita dashboard, che presenta anche dei box risparmio per raggiungere i propri obiettivi.

Si possono anche attivare notifiche Push, ottenere report mensili sulle spese ed effettuare prelievi senza commissioni in tutto il mondo. In sintesi, parliamo di un conto per partite IVA completo e a costo zero.

Qonto Basic

Istituto bancario: Olinda SAS

App mobile / Internet banking: sì

Costo di accensione: GRATIS

Canone Mensile: 9 €

Costo prelievo ATM: 1 € di commissione per ogni prelievo

Costo bonifici: Gratuiti 30/mese, poi 0,40 € a op.

Carte Fisiche Incluse: 1

Il conto corrente per libero professionista Qonto Basic offre la possibilità di gestire la propria attività in modo efficiente pagando un canone di soli 9€ al mese, con la possibilità di risparmiare fino a 24€ effettuando un addebito annuale.

Inoltre, il primo mese è gratuito, ed è possibile recedere senza alcuna penale nel caso in cui non si sia soddisfatti del servizio. Il conto include un IBAN italiano e una carta aziendale One Mastercard con limite di pagamento di 20.000€ al mese e 1.000€ per i prelievi, che prevedono una commissione di 2€ IVA esclusa.

Sono anche inclusi 30 bonifici e addebiti diretti al mese, tra cui anche i bonifici gratuiti e i bonifici effettuati in valute diverse dall’euro. Gli F24 possono essere saldati direttamente dalla piattaforma dedicata, con pagamento immediato o programmabile in base alle proprie esigenze.

In più, Qonto offre soluzioni di finanziamento per la propria attività e supporto 7 giorni su 7, con la possibilità di passare ai piani Smart e Premium che includono dei sotto-conti per chi cerca un conto per partita IVA cointestato.

Cosa non deve mancare in un Conto per Partita IVA

Quando si sceglie un conto corrente per partita IVA bisogna tenere assolutamente in considerazione alcune caratteristiche fondamentali per gestire in modo efficiente la propria attività imprenditoriale.

Tra queste rientrano:

• gestione dei movimenti: poter gestire, controllare e monitorare le transazioni, magari con categorizzazione automatica delle spese, aiuta a tenere tutto sotto controllo in un colpo d’occhio;
• bonifici: i bonifici, sia nazionali che internazionali, sono essenziali per un’attività, quindi è bene che il conto offra la possibilità di trasferire e ricevere denaro in tutto il mondo;
• carte di pagamento: molti conti aziendali includono carte di credito e di debito per consentire pagamenti su base quotidiana, con la possibilità di accedere a plafond personalizzati;
• integrazione API: alcuni conti correnti per partite IVA e liberi professionisti includono la possibilità di integrare API per lavorare con gestionali.

In questo modo, è possibile sbrigare tutte le operazioni quotidiane senza intoppi, ottimizzando i tempi e i costi di gestione dell’attività.

Tutti i vantaggi di un conto dedicato ai liberi professionisti

Come abbiamo visto, un conto per liberi professionisti dedicato permette di ottenere numerosi vantaggi, dalla semplice gestione delle entrate e delle uscite fino alla gestione di documenti importanti come fatture, ricevute, corrispettivi, F24, bollettini e così via.

Inoltre, poter separare i fondi dedicati all’azienda dai fondi personali consente di gestire in modo più efficiente i risparmi, accantonando le somme corrette per il pagamento di tasse e imposte.

Di conseguenza, aprire un conto per liberi professionisti e partite IVA risulta conveniente per chi vuole risparmiare tempo e gestire in modo efficiente denaro, pagamenti e adempimenti fiscali.

Al contempo, però, alcuni potrebbero trovare dei limiti a seconda del conto scelto, o comunque sostenere spese troppo elevate rispetto alle proprie esigenze.

Documenti per aprire un Conto per Partita IVA

Quando si apre un conto corrente per partita IVA dedicato bisogna tenere a portata di mano tutta una serie di documenti, in modo da non avere intoppi durante la procedura di richiesta online o in filiale.

In genere, le procedure possono essere eseguite direttamente sul sito ufficiale della banca, compilando i campi con i propri dati tra cui nome, cognome, numero di telefono, indirizzo e-mail e indirizzo di residenza.

Dopodiché, vengono chiesti dati relativi alla propria attività, come:

• ragione sociale;
• certificato di attribuzione della P.IVA e/o codice fiscale;
• documenti di identità del titolare o rappresentante;
• visura camerale in caso di imprese.

A questi si aggiungono i documenti di identità e le prove di residenza del titolare del conto, che saranno poi verificati dalla banca per determinare l’esito della richiesta.

Una volta approvati, viene inviata una comunicazione direttamente al titolare, che potrà poi accedere alla propria Area Personale. I requisiti vengono definiti dalla banca, ma solitamente vengono analizzate la propria storia creditizia e la veridicità delle informazioni fornite in fase di registrazione.

Consigli per la scelta del Conto Corrente per Freelance

Quando si tratta di gestire partita IVA e conto corrente può essere un po’ complicato far tornare i conti, soprattutto per chi si è appena approcciato al mondo imprenditoriale come nel caso dei giovani freelance.

In primis, il consiglio per la scelta di un conto corrente dedicato alla partita IVA è quello di valutare il numero di transazioni e la tipologia di operazioni effettuate durante l’anno. In questo modo, è possibile confrontare le operazioni incluse nei vari conti con i relativi costi.

Ai costi vanno aggiunti quello del canone e le eventuali commissioni aggiuntive per operazioni come prelievi, bonifici esteri e trasferimenti di denaro, che potrebbero far lievitare il costo totale del conto.

Chiaramente, bisogna valutare anche funzionalità e servizi offerti, in particolare cercando funzioni per la contabilità, per il calcolo delle imposte e per i pagamenti alla Pubblica Amministrazione, optando per un conto 100% online se si vogliono ridurre i costi e le tempistiche.

Come abbiamo fatto la classifica

Per creare la nostra classifica con i migliori conti correnti online per partite IVA e liberi professionisti abbiamo tenuto conto di alcune caratteristiche distintive che riflettono le esigenze della maggior parte delle attività.

Tra queste rientrano il rapporto qualità prezzo, ovvero il rapporto tra la qualità del servizio offerto e il costo totale del conto, in cui sono inclusi sia il canone sia le eventuali commissioni per alcune operazioni.

Inoltre, abbiamo valutato la flessibilità, tanto che la maggior parte dei conti in classifica è disponibile in più piani per offrire soluzioni su misura a qualsiasi imprenditore.

Non abbiamo tralasciato, chiaramente, le funzioni dedicate ai professionisti, come la presenza di strumenti di contabilità, servizi di pagamento per la Pubblica Amministrazione, bonifici internazionali, gestione delle fatture, Tax Manager e gestione dei corrispettivi.

In più, tutti i conti che abbiamo visto dispongono di pratiche app e portali di Internet Banking, che offrono la massima autonomia nella gestione delle finanze aziendali.

Ultimo ma non per importanza, il servizio clienti ha avuto un grande peso in fase di selezione, motivo per cui abbiamo scelto esclusivamente conti per partite IVA con assistenza multicanale.

Riepilogo

Com’è facile intuire, un conto dedicato a partite IVA può davvero fare la differenza, offrendo flessibilità, convenienza e numerosi strumenti per un’efficiente gestione delle finanze aziendali.

Inoltre, considerando gli eventuali servizi aggiuntivi, la possibilità di ottenere carte di credito e la presenza di finanziamenti su misura in base al servizio scelto, questa tipologia di conti rappresenta una soluzione da tenere assolutamente in considerazione.