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Finalmente segnali positivi dal mondo dei mutui per l’acquisto casa: secondo l’analisi di
Facile.it e Mutui.it, nei primi quattro mesi del 2024 in
Toscana la richiesta di finanziamenti è aumentata del 18% rispetto allo stesso periodo del 2023. Tornano a
crescere anche l’importo medio richiesto (+0,7%) e il
valore medio degli immobili oggetto di mutuo (+2%).
«Il 2023 è stato un anno complesso per il mercato dei mutui, colpito dall’aumento dei tassi di interesse e da una minore disponibilità economica da parte delle famiglie, già alle prese con l’aumento dell’inflazione»,
spiegano gli esperti di Facile.it. «II 2024, però, è partito positivamente, con una richiesta in aumento, trainata soprattutto dal miglioramento delle condizioni offerte dalle banche per i tassi fissi, che ha generato fra i consumatori una maggiore fiducia verso il futuro.».
Il profilo del richiedente
Analizzando un campione* di oltre 18.000 richieste di mutuo raccolte online in
Toscana emerge che chi ha presentato domanda di finanziamento nei
primi 4 mesi dell’anno ha puntato ad ottenere in media 134.645 euro, importo in lievissimo
aumento (+0,7%) rispetto allo stesso periodo del 2023. Cresce anche il
valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, che arriva a 217.058 euro (+2%). La
durata del mutuo scende da 25 anni a 24 anni, mentre
l’età media dei richiedenti arriva a 41 anni e mezzo (in aumento di un anno rispetto al 2023).
Limitando l’analisi alle sole richieste di mutui per l’acquisto della prima
casa, emerge che l’importo medio richiesto in Toscana nei primi 4 mesi del 2024 è stato pari a
138.876 euro, valore stabile (+0,2%) rispetto allo stesso periodo dello scorso anno. Cala lievemente il
valore medio dell’immobile, pari a 195.839 euro
(-1%). Cresce leggermente, invece, l’età media del richiedente (38 anni e mezzo), mentre cala la
durata del piano di ammortamento (quasi 26 anni e mezzo).
Crescono le richieste di surroga, trainate dalle condizioni favorevoli offerte dalle banche per i tassi fissi: tra gennaio ed aprile 2024 questo tipo di domande hanno rappresentato il
29% del totale toscano, in aumento di 9 punti percentuali rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
L’andamento provinciale
Analizzando le richieste di mutuo raccolte in Toscana tra gennaio e aprile 2024 emergono delle
differenze a livello locale.
Firenze è la provincia toscana dove è stato rilevato l’importo medio più alto (147.872 euro), seguita da
Lucca (139.058 euro) e Siena (135.690 euro). Valori inferiori alla media regionale per
Prato (130.364 euro), Pisa (129.729 euro),
Pistoia (129.075 euro), Grosseto (123.358 euro) e
Massa-Carrara (122.612 euro). Chiudono la classifica, a brevissima distanza tra di loro,
Livorno (121.893 euro) ed Arezzo (121.250 euro).
L’offerta ed i tassi
Sul fronte dell’offerta, Facile.it ha rilevato che nei primi quattro mesi dell’anno le condizioni proposte dalle banche sono state nel complesso favorevoli, in particolare per i
tassi fissi, con indici in calo trainati dalla diminuzione dell’IRS.
Guardando alle migliori offerte** disponibili oggi per un mutuo standard da 126.000 euro in 25 anni (LTV 70%), i
tassi fissi partono da un TAN pari al 2,87%, vale a dire una rata mensile di
589 euro.
Indici ancor più vantaggiosi per i cosiddetti mutui green a tasso fisso (per immobili in classe A o B): in questo caso i tassi partono da un tasso
TAN pari a 2,65% con una rata mensile di 574 euro.
Il miglioramento delle condizioni ha riguardato anche i tassi fissi sulla surroga: oggi, chi vuole cambiare banca, può trovare offerte con indici TAN che, per un mutuo medio, partono da
3,05% pari ad una rata di 600 euro (che scende a 578 euro in caso di surroga green).
Ancora fuori mercato invece l’offerta di tassi variabili: i migliori tassi partono da
4,60% ed una rata di circa 708 euro.
* Osservatorio realizzato su un campione di oltre 18.000 richieste di mutuo raccolte online in Toscana da Facile.it e Mutui.it a gennaio-aprile 2023/2024.
** Simulazioni effettuate su Facile.it in data 3 giugno 2024.
Immagine © PaeGAG
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